O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento da pessoa física.
Esta modalidade de crédito possui taxa de juros mais atraentes, umas vez que, como o pagamento depende apenas da empresa pagadora ou órgão do governo, o risco de inadimplência é muito mais baixo que em outros tipos de empréstimo, como CDC (Crédito Direto ao Consumidor) e cheque especial.
Quem pode contratar?
- Aposentados e pensionistas do INSS.
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais e das Forças Armadas.
- Trabalhador com carteira assinada, desde que a empresa pagadora tenha convênio com banco ou instituição financeira.
Quais são os documentos necessários?
Caso você escolha por contratar um empréstimo consignado através do banco em que você recebe proventos (aposentadoria, pensão ou salário), a opção pode ser feita no caixa eletrônico ou no setor de atendimento de sua agência de relacionamento, dispensando a apresentação de documentos, uma vez que o banco já tem o seu cadastro.
Se você preferir efetivar a contratação em uma instituição com a qual ainda não tenha relacionamento, alguns documentos serão solicitados:
- RG ou CNH.
- CPF, caso não conste no documento de identificação.
- Comprovante de residência.
- Comprovante de renda.
Quais as taxas incidem sobre o empréstimo consignado?
Sobre o empréstimo consignado incidem a taxa de juros, que não pode ser maior que 2,34% ao mês e IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), fixado entre 0,0364% e 0,038% do valor total.
É vedada a cobrança de TAC (Taxa de Abertura de Crédito) nessa modalidade de empréstimo.
Quanto posso pegar de empréstimo?
O valor a ser disponibilizado depende da renda do trabalhador, aposentado ou pensionista, sendo que a margem consignável (o valor do desconto em folha destinado ao pagamento das parcelas) não pode exceder 30% dos proventos. O limite foi adotado para evitar o superendividamento da população e o comprometimento excessivo da renda do trabalhador ou segurado do INSS.
Sendo assim, um trabalhador que recebe um salário de R$1.000,00 poderá assumir uma parcela de até R$300,00. Em um prazo de 60 meses, com taxa de juros de 2,34% ao mês, o trabalhador poderá obter cerca de R$9.578,22.
O empréstimo consignado é uma boa opção?
O empréstimo consignado é uma opção de crédito muito atraente em vista da facilidade para ser contratado e das taxas de juros mais competitivas.
É muito recomendado para pessoas que se encontram com saldo negativo no cheque especial ou dificuldade para acertar as faturas do cartão de crédito, uma vez que essas modalidades apresentam taxas de juros que podem chegar a 14% ao mês.
Como o pagamento das parcelas passa a ser descontado diretamente da folha de pagamento, é preciso calcular se as despesas essenciais do tomador não ficarão comprometidas até o término das parcelas.
